理财计划

理财计划模板集锦六篇

时间过得真快，总在不经意间流逝，迎接我们的将是新的生活，新的挑战，写一份计划，为接下来的学习做准备吧！什么样的计划才是好的计划呢？以下是小编为大家收集的理财计划6篇，希望对大家有所帮助。

哎！过年什么都不怕，怕的就是压岁钱。人人都知道，孩子一拿到压岁钱，父母就要抢着保管。但是，我们这些孩子哪愿意。所以，我特地叫来了几个小伙伴，讨论自己保管压岁钱计划。

还是我的话说得对，小伙伴们都不赞成家长保管压岁钱，都说自己的钱自己管，自己理。压岁钱是属于我们小孩子的。再说了，小孩子也应该有自己的一本财务账嘛！自己用好这些钱，学会理财，这对我将来有很大的帮助。

快开学了，我们也应该有自己的用钱计划。

一、购买学习用品。

二、把一部份钱捐给希望工程，让其他小朋友也能读到书。

三、订购报刊，增长知识。

是的，父母说得没错，孩子的压岁钱是应该归父母所管。其实，从另外几个方面讲，家长们拿我的压岁钱也是为了我们好。如果我能够合理安排压岁钱，那么父母也不用太操心了。

在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：

一，做好公司新年的第一个项目。

在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。

二，加强业务学习。

学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。

第三，工作目标的拟定。

任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：

1。坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。

2。每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。

3。每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。

4。每季度180个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。

通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上

第四，值班。

把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。

第五，客户维护和再开发。

时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。

第六，工作总结。

每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。 坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。

我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空！

投资理财部：秦天兵

20xx年2月27日

一、我们的“家庭情况”

1、我（小李），男友（小钱）两人大学刚毕业2年，二十五六岁；

2、暂时一起租房生活，无老人需要照顾；

3、两个人都在无锡一家合资公司（机械制造业）上班，只有每月的基本工资奖金，并无其他额外收入。所有奖金全部包含：男方为3500元／月左右（公司销售），女方为3000元／月左右（公司财务）。

二、每月基本开支

1、因为是租房住，房租400元；

2、水电煤气费150元，电话上网费100元；

3、吃饭1000元左右，零花1000元左右。

三、家庭存款

由于刚上班工作，开销比较大，所以无存款。

四、家庭目标

长期目标希望能够有一套属于自己的房子。但是近期的目标是想在两年内能够跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海买一套商品房时，能够付出买房的首期（大约要20万左右）。双方父母刚好能自给自足，所以很难给我们经济支持。

五、担忧

有可能在近期可能会出现工作变动，对收入支出会出现一些无法预测的情况。

六、理财师给出的理财方案（由招商银行南京分行理财师汪育荣提供）

一）、客户情况分析

从目前现状看，客户两个人月收入6500元，每月基本支出2650元，结余约3 ……此处隐藏688个字……如小杨所说，除了资金不足以外，还要考虑是否符合自己未来的职业发展。如果是自己经营，也就意味着夫妻至少有一方需要放弃目前稳定的工作，进入到做生意的行列，这样就会影响了每个月的家庭收入，有利有弊。

星展银行资深财务规划顾问莫若萍对于小杨家庭保障方面给出了建议:在资产配置上，一是小杨可以考虑用年收入10%至15%购买重大疾病保险，也就是说夫妻每个月的保费支出可以达到500元，由于在小杨家庭中夫妻同为家庭的经济支柱，对家庭收入的贡献对等，从人身风险管理的角度，保额的设置考虑到家庭未来5年的生活开支，50%的贷款余额，以及50%的教育金，加起来达到适合的人寿保障额度50万/人，同时通过附加消费型的定期寿险和重大疾病险，夯实家庭的保障基础，建议险种10万的主险(储蓄型)，附加40万的定期寿险+30万的重大疾病(消费型)。

二是可以将每个月剩余的结余收入平均分为3笔，每笔大约20xx元，第一笔可以考虑投资在一款集年金返还和灵活投资于一体的“全方位”新型保险产品; 50%分配在该产品的年金主险部分，创造终身的现金流;50%分配在后端选择的三个投资账户(货币、债券、基金)，有效地抵御通胀。更重要的是可以根据教育所需，在幼儿园、高中、大学任何阶段灵活支取。实现了在客户有限的预算范围内，尽可能地涵盖教育金各个阶段的规划。第二笔用于零存整取积累本金，每年有2.4万，能用于自我增值，以谋求职业上的收入增长。第三笔可通过定期定额的方式投资偏股型基金，如果以10%的年化回报和2年左右时间计算，可以积累本金超过5万元。

对于10万元的存款，陈立恒建议小杨可以适当作一点分散投资。但在投资之前，建议小杨夫妇先做一份风险承受度的测评。如果测试结果是“稳健型投资者”，则可以考虑如下的分配方案，即将其中2万元投资货币市场基金，作为6个月的家庭储备金(3000元×6=18000);配置3万元在偏股型基金分享中国股票市场成长;配置2.5万元在商品上(例如纸黄金)，2.5万元择机购汇，可选择中长期升值的货币(如澳币和新西兰元)。

姓名：xxx

年龄：xxx

家庭状况：已婚，有子女两个

家庭收入：

先生6000元/月太太5000元/月

其他分红、奖金20000元/年

合计：152000元/年

家庭支出：

子女教育费:

大学，学费，6000元高中，学费，1000元

合计：18200元/年

家庭成员医疗费：

4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。）家庭成员生活费：

子女生活费，大学生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）

合计：45600元/年

交通费：

高中生50元/月大学生1000元/年

其他成员300元/月

合计：5000元/年

赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元

合计：24000元/年

其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等

合计：30000元/年

以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。

总计;122800元/年

家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。

家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。

理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。在双方父母有生之年。子女也在读书的同时出去家庭成员每年所需的费用外剩余费用为大约30000元，原有存款20万元。我们有以下建议：

一、家庭的日常的生活开支：由于我们生活在一个中等城市，而双方的收入也相对较高，。年安排4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。

二、家庭备用金：对于一个家庭来讲，或许会出现一些意外的状况，而此时有急需要资金。因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到各类投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。

三、健康投资：最好夫妇俩在原有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；

四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。

五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。如果将来孩子要出国留学或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。现如今出国去最一般的国家如澳大利亚每年都至少需要20万元学费，儿读研究生、博士也需要4-5万元左右。在次建议为家中的孩子投保教育保障。以防不时只需。

六、证券投资：每年安排1万元，投资于开放式证券投资基金；证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。

七、黄金投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于黄金；当然这是在经济状况允许的情况下

八、外汇投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于美元。

个人投资理财计划的制定：根据自己现阶段的经济实力制定下个目标，做个详细的理财规划，明确个人投资理财的步骤和工具。

1、个人投资理财计划的实施

对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变，稳定收益是比较安全的，发展长久的。

2、个人投资理财计划的修改

根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人投资理财计划作相应的修正。

3、个人投资理财计划的具体制定

根据自身实际情况选择适合自己的方式去实现个人投资理财的目标，了解自己有多大的操作能力。

未来个人理财有什么规划?个人投资理财可以有多种方式的，有一种投资工具实现的，有多种投资工具实现的，选择什么样的投资方式去实现自己。

个人投资理财要达到的一个目标，不是你感觉什么样的好就可以用什么的，比如说你的一个朋友买了一个理财产品，获得了很好的收益，但是风险比较高，你看到高收益也想买这个理财产品.

么你真的适合这个理财产品，在这里小编提醒想做个人投资理财的朋友们，选择一款投资理财产品是要根据自己承受风险的能力和偏好，选择一款适合自己的，适合自己的才是最好的，理财最忌讳的就是人云亦云。